Deudas de estatales y jubilados: qué cambia con el plan de Sidecreer y qué quedó sin responder

Lo que se anunció

El jueves 24, el gobernador Rogelio Frigerio presentó un programa para empleados públicos y jubilados provinciales, junto al secretario General de la Gobernación, Mauricio Colello, y el presidente de Sidecreer, Mariano Reyno Buch. Tiene cuatro partes:

• Un tope a los descuentos. Los préstamos personales y las «ayudas económicas» que se cobran por código de descuento no podrán llevarse más del 40% del sueldo. Aparte, un código exclusivo permitirá descontar hasta el 30% por compras con la tarjeta Sidecreer.
• Adelantos de sueldo. Una línea de Sidecreer con un cupo de $2.000 millones, a devolver en hasta 12 meses con una tasa nominal anual del 45%. Se pide desde la aplicación.
• Refinanciación de deudas de la tarjeta. Hasta 48 meses, con una tasa del 35% y un tope de $5 millones por persona. El trámite es presencial.
• Un nuevo orden de prelación de los descuentos en el recibo de sueldo, para que se cobren en un orden fijo y evitar «prácticas abusivas».

Además, el Consejo General de Educación incorporará educación financiera en las escuelas.

Las cuentas

¿El 40% y el 30% se suman? El anuncio los presenta por separado y no lo aclara. Si se suman, hasta el 70% de un sueldo podría quedar comprometido en descuentos. Ninguna de las notas publicadas hasta el mediodía del viernes habla de ese 70%.

¿Es «la tasa más baja del mercado»? Así la presentó el gobernador. La refinanciación al 35% es 25 puntos menos que el plan del Banco Entre Ríos de mayo (60%). Pero no es la más baja: el Banco Nación refinancia al 25% las deudas con más de 90 días de atraso, y Chubut ofrece 25% a sus estatales durante los primeros 24 meses. Iguala el tope de la Ciudad de Buenos Aires y el máximo de Córdoba.

¿Y frente a la inflación? Una tasa nominal anual del 35% equivale a 2,92% por mes; la del adelanto de sueldo (45%), a 3,75%. En agosto los precios subieron 1,7%, según el INDEC. Con estas tasas, la deuda sigue creciendo más rápido que los precios: el alivio está en que crece bastante más lento que antes. El plan de mayo equivalía a 5% mensual.

Entre Ríos frente al país

Frigerio dijo que Entre Ríos «es una de las provincias en la Argentina con menos problemas de sobreendeudamiento». Es cierto. Según el Mapa de la Deuda del Centro de Estudios para la Ciudad, armado con datos de la Central de Deudores del Banco Central, en junio el 13,3% de lo que deben los entrerrianos tenía más de 90 días de atraso. El promedio del país era 17,4%. Entre Ríos era la tercera provincia con menos mora, después de La Pampa (9%) y la Ciudad de Buenos Aires (11,7%).

El problema es nacional. La morosidad de los hogares con los bancos llegó en julio a 12,9%, un récord según el Banco Central. Ante eso, 17 provincias ya lanzaron algún plan de refinanciación, según un relevamiento del IERAL, y el Congreso discute más de 30 proyectos. El Gobierno nacional, en cambio, lo considera «una cuestión entre privados».

El antecedente: el plan de mayo

No es el primer intento. El 11 de mayo, el Gobierno lanzó con el Banco Entre Ríos un Plan de Alivio Financiero:

• tasa fija del 60%, hasta 60 cuotas y dos meses de gracia;
• para empleados públicos, privados y jubilados;
• un universo potencial de unas 70 mil personas, según trascendió entonces (no fue un dato oficial).

El ministro de Hacienda, Fabián Boleas, dio un ejemplo: un préstamo tomado en 2025 al 130% se refinanciaba al 60% y la cuota bajaba a la mitad. La expectativa oficial era que los asalariados recuperaran en promedio un 20% del sueldo comprometido en descuentos.

Pasaron 136 días hasta el segundo plan. El anuncio de esta semana no dice cuántas personas adhirieron al de mayo ni cuánto se refinanció.

Cómo lo contaron los medios

Exacta identificó 92 notas de 81 medios de Entre Ríos sobre el programa, desde el anuncio hasta el mediodía del viernes 25:

• 44 medios reprodujeron al menos treinta palabras seguidas, idénticas, del comunicado oficial.
• Ninguna de las 92 notas incluye la voz de un gremio estatal, de la oposición o de un legislador. La única versión publicada es la del Gobierno.

Lo que todavía no se sabe

• Si el tope del 40% y el 30% de la tarjeta se suman.
• Cuántas personas usaron el plan de mayo y cuánto se refinanció.
• A cuántas personas alcanza el cupo de $2.000 millones para adelantos.
• Cómo queda el nuevo orden de prelación: qué descuento se cobra primero.
• Desde cuándo y en qué niveles llegará la educación financiera a las escuelas.

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Cómo se hizo esta nota. Se basa en el comunicado del Gobierno de Entre Ríos, la cobertura de 81 medios entrerrianos relevada por Exacta, el Mapa de la Deuda del Centro de Estudios para la Ciudad, el relevamiento del IERAL, la información del Banco Nación y del Banco Entre Ríos, y el índice de precios del INDEC. Cada cifra puede recalcularse desde esas fuentes.