Sidecreer refinancia al 35% las deudas de su tarjeta, una tasa que sigue por encima de la inflación

Los préstamos que se cobran por código de descuento no podrán llevarse más del 40% del sueldo de los estatales y jubilados provinciales, y quienes deban la tarjeta Sidecreer podrán refinanciarla en hasta 48 meses al 35%. Lo anunció el jueves 24 el gobernador Rogelio Frigerio, junto con el presidente de Sidecreer, Mariano Reyno Buch.

El porcentaje del tope no es nuevo. Informe Digital recordó que la normativa provincial ya fijaba ese 40% para algunos descuentos de Sidecreer y del agente financiero de la provincia; lo que se anunció es extenderlo a todos los préstamos personales y las «ayudas económicas» que se cobran por código.

Aparte, un código exclusivo permitirá descontar hasta el 30% por compras con la tarjeta Sidecreer. El anuncio no aclara si ese 30% entra en el 40%, y de eso depende cuánto del sueldo queda libre después de los descuentos.

En una entrevista con El Once, Reyno Buch dijo: «Vamos a trabajar para que sea hasta el 40% del endeudamiento. Eso cambia una ecuación porque permite que el empleado tenga un 60% después disponible para cobrar».

Sidecreer abre además una línea de adelantos de sueldo, con un cupo de $2.000 millones, a devolver en hasta 12 meses con una tasa nominal anual del 45%. Se pide desde la aplicación.

También en El Once, el presidente de Sidecreer dijo que el monto promedio que se podría habilitar a cada uno es «superior al millón y medio de pesos». En Debate Abierto, que publicó la entrevista el viernes 25, estimó que las dos líneas, con 2.000 millones de pesos cada una, alcanzarán al principio a más de 3.000 usuarios.

La refinanciación de las deudas de la tarjeta, al 35% y con un tope de $5 millones por persona, se tramita en forma presencial. El programa fija también un nuevo orden de prelación de los descuentos en el recibo de sueldo, para evitar «prácticas abusivas», y el Consejo General de Educación incorporará educación financiera en las escuelas.

El plan de mayo, sin balance nuevo

Es el segundo plan en 136 días. El 11 de mayo, el Gobierno había lanzado con el Banco Entre Ríos un Plan de Alivio Financiero para estatales y jubilados, con tasa fija del 60%, hasta 60 cuotas y dos meses de gracia.

El ministro de Economía y Servicios Públicos, Fabián Boleas, explicó que, para los créditos personales tomados el año anterior, iba a permitir, «en algunos casos, reducir a la mitad esa tasa de interés». La expectativa oficial era que los trabajadores liberaran en promedio alrededor del 20% de su salario mensual.

El anuncio de esta semana no actualizó el último balance oficial de aquel plan, que es de agosto. Según el Gobierno provincial, al 17 de agosto se habían inscripto 6.306 personas; 2.921 (el 46%) ya tenían respuesta, por 14.515 millones de pesos, y otro 40% seguía en trámite.

Más baja que en mayo; otros programas públicos cobran menos

El gobernador presentó los adelantos de Sidecreer como «la tasa más baja del mercado». Al 45% anual, están por debajo del promedio de los préstamos personales, que el día del anuncio era de alrededor del 60% según el Banco Central.

De la refinanciación al 35% dijo que llega «también con las tasas más bajas de mercado». Es 25 puntos menos que el plan del Banco Entre Ríos de mayo, al 60%, aunque los dos no refinancian lo mismo. Aquel, que sigue vigente, alcanza préstamos personales y tarjetas con bancos, financieras y mutuales; este, sólo los saldos de la tarjeta Sidecreer.

La refinanciación está muy por debajo del promedio de los préstamos personales, que rondaba el 60%. Pero otros programas públicos de refinanciación cobran menos: Mendoza ofrece hasta el 20%, y varios planes de otras provincias y bancos públicos están entre el 25% y el 28%, como muestra el gráfico.

Frente a la inflación, una tasa nominal anual del 35% equivale a 2,92% por mes, y la del adelanto de sueldo, del 45%, a 3,75%. De enero a agosto los precios subieron en promedio 2,4% por mes, y en agosto 1,7%, informó el INDEC, el registro mensual más bajo del año.

Aun al 35%, entonces, el crédito sigue costando más que la inflación. Ese costo es bastante menor que el 5% mensual del plan de mayo.

Entre Ríos, entre las provincias con menos mora

Frigerio dijo que Entre Ríos «es una de las provincias en la Argentina con menos problemas de sobreendeudamiento». Lo respalda el Mapa de la Deuda del Centro de Estudios para la Ciudad, armado con datos de la Central de Deudores del Banco Central.

En julio, casi el 14% de lo que deben los entrerrianos tenía más de 90 días de atraso, contra 17,9% en el país. Entre Ríos era la tercera jurisdicción con menos mora, después de La Pampa y la Ciudad de Buenos Aires.

Esa medición incluye, además de los bancos, a otros prestamistas, como las tarjetas no bancarias y los comercios que dan crédito. Si se mira sólo a los bancos, la morosidad de los hogares llegó en julio a 12,9%, un nuevo máximo según el Banco Central. Ante ese cuadro, 17 jurisdicciones ya lanzaron algún plan de refinanciación, de acuerdo con un relevamiento del IERAL.

Más barato que en mayo, todavía por encima de la inflación

El programa abarata el crédito para estatales y jubilados. Pero otros programas públicos del país cobran menos, y el crédito sigue costando más que la inflación. En el diagnóstico, los datos respaldan a Frigerio: Entre Ríos está entre las provincias con menos mora del país.

Para saber cuánto alivia el plan falta conocer el texto de la norma, que dirá si las compras con la tarjeta entran en el tope.

Esta nota fue elaborada con asistencia de inteligencia artificial y verificación de sus afirmaciones.