Los créditos hipotecarios tuvieron en octubre su mayor suba en un año

El saldo de los créditos hipotecarios creció en octubre $481.677 millones y llegó a $9,6 billones, el mayor aumento de los últimos 12 meses, según un informe de la consultora First Capital Group elaborado con datos del Banco Central que publicó Clarín. La suba fue de 5,3% en términos nominales y de 3,3% una vez descontada la inflación, con los préstamos ajustables por UVA incluidos.

De acuerdo con ese informe, los hipotecarios fueron la línea de financiación que más creció en el mes. Explicaron el 22,6% del aumento total del crédito en pesos: $481.677 millones de los $2,13 billones que sumó el stock en octubre. Ya representan el 8,6% de los préstamos en pesos, frente al 6,9% de un año atrás, informó Clarín.

La única línea que crece fuerte en un año

En la comparación interanual, el saldo hipotecario subió 64,3% nominal y 23,7% real, según First Capital Group. Ninguna otra línea creció más de 10% real en ese año, señaló la consultora: los préstamos comerciales avanzaron 4,2%, mientras que los personales perdieron 8,3%, los prendarios 10,4% y las tarjetas de crédito 12,2%.

El trimestre de agosto a octubre fue 72% más fuerte que el anterior, de acuerdo con el mismo estudio: el saldo creció $1,35 billones, contra $784.000 millones entre mayo y julio.

«Se mantiene firme la colocación de estas operaciones, superando en el mes a los anteriores. Parece dar resultados la política de fondeo implementada por el Gobierno Nacional para promover la oferta por parte de los bancos», dijo Guillermo Barbero, socio de la firma, según Clarín.

Con otra medición, la consultora LCG calculó que los préstamos para la compra de vivienda crecieron 3% en octubre y que el conjunto del crédito en pesos al sector privado subió 1% real, según publicaron TN y NSA. LCG advirtió que «sería prematuro hablar de una recuperación» y que su serie desestacionalizada muestra una caída de 0,3% en octubre. Según LCG, las tasas quedaron iguales que en septiembre y todavía son altas.

Qué cambió en el préstamo con fondos de la ANSES

El Gobierno modificó las condiciones de los créditos hipotecarios financiados con el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. A partir de la segunda etapa ya no hace falta que el crédito sea para la primera vivienda, informó Elonce. El Banco Central informó el cambio en la Comunicación «B» 13240, que estableció las condiciones de la segunda licitación de fondos.

Ahora pueden pedirlo quienes no sean titulares de otra vivienda y también quienes figuren como propietarios pero demuestren que no pueden usar ese inmueble, según Elonce. Podrían entrar, por ejemplo, quien heredó una parte de una casa en la que no puede vivir, el dueño de un inmueble cuyo usufructo tiene otra persona o quien le cedió a otro el uso de su vivienda. Cada banco evalúa la documentación y la capacidad de pago del interesado.

Los créditos de esta línea tienen un tope de 150.000 UVA por operación, un plazo mínimo de 15 años y una tasa máxima de 7,5% anual más el ajuste por UVA, y sirven para comprar, construir, ampliar o refaccionar una vivienda, según Elonce. Clarín calculó que ese tope equivale hoy a alrededor de $321 millones.

Según Clarín, el Ministerio de Economía apunta a otorgar entre 17.000 y 18.000 hipotecas con un programa de $2 billones. En la segunda subasta del Banco Central se adjudicó el cupo previsto de $200.000 millones, con ofertas por $246.000 millones; se presentaron 14 bancos y quedaron 12. Se espera una tercera subasta en los próximos días, informó ese diario.

Los ingresos, el límite

Para una propiedad de unos US$106.000 y un préstamo cercano a US$80.000, el ingreso familiar neto requerido ronda los $3,46 millones mensuales, a lo que se suma el 25% del valor que no financia el banco y los gastos de la operación, según Clarín.

«El problema empieza a estar en la demanda, no en la oferta, por ingresos y consumo», dijo Federico González Rouco, economista de la consultora Empiria, según ese diario, y señaló que en octubre se desembolsaron US$286 millones, US$6 millones más que en septiembre.